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通过产品及服务创新落实投资者适当性 建议将银行理财纳入养老三大支柱体系——访光大理财总经理潘东

原标题天天全民炸金花:通过产品及服务创新落实投资者适当性 建议将银行理财纳入养老三大支柱体系——访光大理财总经理潘东

作为国内首家股份行成立的理财子公司,光大理财有限责任公司(以下简称“光大理财”)在青岛开业之后一直备受市场期待。实际上,国内首款人民币银行理财产品就是出自其母行光大银行,其“七彩阳光”系列产品在市场认知度颇高,且在银行理财的开发、设计、交易与管理等方面取得了国内理财业务的多个第一。  时值银行理财子公司设立一周年,如何看待银行理财子公司的未来发展?如何在理财产品的创新和风险中寻求平衡?如何突破行业的同质化?  “产品的创新并不代表着风险的提升,而是通过产品的创新设计,真正实现风险可识别、可计量、可承受,使风险与收益相匹配,把合适的产品销售给适当的投资者。当前,理财产品净值化转型已成趋势,理财产品在设计研发上也更加多样化、定制化。”光大理财总经理潘东在接受《中国经营报》记者采访时如是表示,对于未来发展,希望理财公司能够在纳入养老三大支柱体系、加快理财产品线上销售等方面取得进展。  突破同质化提升权益类产品规模  《中国经营报》:光大理财从去年9月26日成立至今,都做了哪些工作?  潘东:光大理财是股份制银行中首批获准筹建、首家获准开业、首家成立的银行理财子公司。成立以来,光大理财在集团和总行的支持下,积极从产品转型、投资拓展、风险管理、金融科技、公司治理、团队建设等方面重点推进工作,目前整体经营有序良好。  在产品市场方面,光大理财突出“多、快、好、省”的产品体系和产品特色。例如,提前布局养老理财等关键业务,推出了光大理财首款养老主题产品——阳光金养老 1 号;降低了阳光金日添利、月添利等产品的个人投资者起售金额等等。  在投研支持方面,光大理财确定了在新基建、新技术、新价值链等方向和优质现金流企业类别的战略配置,扩大标准化投资占比;非标投资则主动筛选目标行业和客户,推广朱雀、凤凰等五个非标投资品牌,建立企业主办资管机构的概念,通过资管投行的理念,形成企业融资方式的接力转换。  对于风控合规,光大理财在“组合+分散”原则的基础上,从宏观、地区/行业、企业/项目、模式四个层次优化信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的管控,坚守合规底线。  同时,光大理财不断夯实科技基础,按照“一体化、智能化、敏捷化”原则规划科技系统建设,尽快实现从客户服务、产品、风控、投研、运营、管理的全流程的数字化支持。  《中国经营报》:去年包括光大理财在内的各家理财子公司推出的产品总数上已超过400只。会不会存在同质化问题?  潘东:银行理财子公司都脱胎于银行系统,在对信用风险的理解等方面确实有优势、存在相似性。  与其他银行理财子公司相比,光大理财能够依托光大集团全金融牌照、产融结合、陆港两地的优势,依托光大银行建设一流财富管理银行的战略布局,积极探索财富管理和科技输出相融合的模式,加强科技赋能,着力实现前沿金融科技的领先突破,持续优化客群和产品组合,积极拓展养老业务和海外市场,发挥优势,创新优化,在资管业务市场竞争中实现领航。

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